300

Выпускная квалификационная работа бакалавра на тему «Управление финансовыми рисками коммерческого банка» (оригинальность по системе антиплагист 61,5%)

ID: 194529
Дата закачки: 04 Сентября 2018
Продавец: Donbass773 (Напишите, если есть вопросы)
    Посмотреть другие работы этого продавца

Тип работы: Диплом и связанное с ним
Форматы файлов: Microsoft Word

Описание:
СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3
1.Теоретические аспекты управления рисками коммерческого банка ……….6
1.1 Сущность и виды финансовых рисков …………………………………...6
1.2 Подходы к управлению финансовыми рисками…………………………..14
1.3 Методы снижения финансовых рисков ……………………………...……19
2.Анализ управления рисками коммерческого банка…………………...….....26
2.1 Оценка современного финансового состояния банковской системы РФ………………………………………………………………………………....26
2.2 Управление рисками в ОАО Альфа-банк……………….……………….....31
2.3 Управление рисками в ПАО «Сбербанк России»……………….………40
3.Рекомендации по управлению рисками коммерческого банка……….….48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………..….…..55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………..…......58
ПРИЛОЖЕНИЕ……………………………………………………………....….



ВВЕДЕНИЕ
Постоянное развитие кредитования является одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также необходимостью для экономического развития страны.
Главным направлением деятельности банка является кредитование, и это требует от современного банка адекватной оценки управления кредитным риском.
Для эффективного исследования и анализа экономического явления необходимо точно определить его положение в системе, выделить его из смежных областей и уточнение понятийного аппарата. Особенно важным это становится для такого сложного понятия как кредитный риск.
Данная разновидность банковского кредита имеет высокую степень риска как на этапе выдачи кредита, так и на этапе его погашения - возврата. Обычно, получение потребительского кредита является сложным и долгим процессом в зависимости от товара, финансирование приобретения которого осуществляется через кредитование. Однако, даже длительный процесс оценки и взвешивания всех важнейших факторов и особенностей каждого заемщика не позволяет банка в полной мере предотвратить риски, возникающие в процессе потребительского кредитования. Процесс банковского кредитования делится на несколько этапов, каждый из этих этапов вносит свой вклад в качественные характеристики потребительского кредита и определяет степень его доходности и надежности для банка. Анализ кредитоспособности клиента и риска, связанного с выдачей кредита является важнейшим этапом процесса кредитования.
Тема дипломной работы актуальна на сегодняшний день, так как финансовый риск – это неизбежная часть деятельности банка. Банки стараются его избежать, свести его к минимуму. Чтобы банк не был банкротом, он должен искать и применять эффективные методы и инструменты для управления кредитным риском. То есть для получения прибыли банкам нужно уделять огромное внимание минимизации финансовых рисков в своих операциях.
На основе изложенного следует обобщить, что тема работы является актуальной.
Объектом исследования является ОАО «Альфа Банк» и ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является управление рисками в коммерческом банке.
Целью исследования является анализ управления рисками на примере ОАО «Альфа Банк» и ПАО «Сбербанк» и способы их снижения.
Целью исследования обусловлено выполнение следующих задач:
1.рассмотреть сущность финансовых рисков
2.изучитьвиды финансовых рисков
3.выявить подходы к управлению финансовыми рисками
3.провестипрактический анализ управления рисками и минимизации рисков на примере ОАО «Альфа Банк» и ПАО «Сбербанк»
4.разработать рекомендации по снижению рисков банковского кредитования
Теоретическую и методологическую основу работы составили труды отечественных ученых, которые рассматривают различные аспекты кредитования и управления рисками данного вида кредита.
Методы исследования. Для решения поставленных задач использованы следующие методы научного исследования: теоретический анализ научных литературных источников, синтез, обобщение, сравнение, абстрагирование, конкретизация, моделирование, наблюдение.
В ходе исследования изучены и обобщены общая и специальная литература на тему кредитования и рисков, связанных с ним, публикации периодической печати, а также законодательство России по п кредитованию.
Данные для анализа кредитных рисков по банковскому сектору были взяты с официального сайта Центрального банка Российской Федерации, а также с отчетов о развитии банковского сектора и банковского надзора. Для анализа кредитных рисков ОАО «Альфа Банк» и ПАО «Сбербанк» были использованы данные с аудиторских заключений о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за последние годы, а также с официальных сайтов.
Структура работы: введение, три главы, заключение, список использованной литературы, приложения.
Во введении рассматривается актуальность, цели и задачи, предмет и объект исследования, а также практическая значимость работы и ее структура.
В первой главе работы рассматриваются теоретические и методологические основы финансовых рисков банков.
Во второй главе дана краткая характеристика современного состояния банковской системы России и проведен анализ риском на примере Сбербанка и Альфа банка.
В третьей главе обозначены проблемы и пути решения по управлению рисками в банках.
В заключение сформулированы основные выводы и предложения по результатам проведенного исследования.


1.Теоретические аспекты управления рисками коммерческого банка

1.1 Сущность финансовых рисков
В экономике под риском понимается вероятность возникновения неблагоприятных событий. В банковской деятельности банки рискуют не только своими собственными источниками, но и привлеченными средствами клиентов (физических и юридических лиц). Поэтому при неблагоприятном исходе теряют и те и другие. Помимо негативной стороны риска, можно выделить и другую сторону. Риск – это деятельность, рассчитанная на успех при существовании неопределенности. То есть риск оправдан, когда он принес положительные результаты. Таким образом, можно сказать, что риск – вероятность события, которое может привести к убыткам или доходам.
Риск, возникающий в процессе деятельности банка, называют банковским риском. Существует много критериев для классификации банковских рисков. В Приложении 1 представлена таблица классификации банковских рисков. Основными банковскими рисками являются:
- кредитный риск;
- операционный риск;
- валютный риск;
- расчетный риск;
- процентный риск;
- риск потери ликвидности.
Операционный риск – это вероятность финансовых потерь из-за сбоев в системах, ошибок сотрудников банка, отклонений во внутренних процессах. Данный риск является одним из наиболее важных рисков коммерческих банков. Причин возникновения операционного риска может быть великое множество. Их классификация представляет собой разделение на две большие группы: внутренние причины и внешние. К первым относятся все процессы, которые так или иначе происходят внутри банка. К примеру, несоблюдение должностных инструкций сотрудниками определенного банка. Ко второму разряду относятся все явления, которые оказывают непосредственное влияние на банковскую систему обслуживания физических и юридических лиц извне. В качестве примера можно привести сбои и неполадки в информационных коммуникациях офисов банка.
Валютный риск – это вероятность потерь вследствие изменения курсов валют и драгоценных металлов. Валютный риск, или риск курсовых потерь, связан с интернационализацией рынка банковских операций, созданием транснациональных (совместных) предприятий и банковских учреждений и диверсификацией их деятельности и представляет собой возможность денежных потерь в результате колебаний валютных курсов. При этом изменение курсов валют по отношению друг к другу происходит в силу многочисленных факторов, например: в связи с изменением внутренней стоимости валют, постоянным переливом денежных потоков из страны в страну, спекуляцией и т.д. Ключевым фактором характеризующим любую валюту является степень доверия к валюте резидентов и нерезидентов. Доверие к валюте сложный многофакторный критерий состоящий из нескольких показателей, например: показатель доверия к политическому режиму степени открытости страны, либерализации экономики и режима обменного курса, экспортно-импортного баланса страны, базовых макроэкономических показателей и веры инвесторов в стабильность развития страны в будущем.
Расчетный риск – вид операционного риска банка, связанный с неисполнением или задержкой исполнения обязательств одной стороной в исполнении сделки из-за сбоев системы банка. К основным расчетным рискам относятся:
- риски неплатежа или нарушения сроков платежа,
- риски несоответствия выбранной формы расчетов, способа и документооборота характеру сделки и экономическому содержанию расчетной операции;
- риски несоблюдения и нарушения законодательных и нормативных требований к организации расчетов;
- операционные или технологические риски, связанные с качеством работы всех подразделений банка, участвующих в расчетных операциях;
- риски межбанковских расчетных технологий.
Процентный риск – то вероятность финансовых потерь из-за изменения процентных ставок на финансовом рынке. При выявлении процентного риска Базельский комитет рекомендует выделять четыре основные формы процентного риска, обусловленные источниками его возникновения:
- риск изменения стоимости позиций, связанный с несовпадением в сроках погашения (возврата) балансовых активов, пассивов и внебалансовых
требований и обязательств с фиксированной процентной ставкой либо с установлением новой ставки по финансовым инструментам (с плавающей процентной ставкой);
- риск кривой доходности, связанный с возможным изменением угла наклона и формы кривой, отражающей равномерность получения дохода, вследствие несовпадения по времени погашения финансовых инструментов при изменении процентных ставок по ним;
- базисный риск, обусловленный недостаточной корреляцией между процентными ставками по привлеченным и размещенным финансовым инструментам, имеющим сходный срок погашения и характеристики пересмотра процентной ставки;
- опционный риск, вызванный возможным отказом от исполнения обязательств одной из сторон сделки с автономными опционами либо финансовыми инструментами со встроенными опционами (например, депозиты с правом досрочного изъятия).
Одним из основных банковских рисков считается риск ликвидности. Он означает невозможность банка своевременно и без потерь отвечать по своим обязательствам, удовлетворять потребности клиентов в продуктах и услугах. Риск ликвидности - риск, вызванный несоответствием сроков погашения обязательств по активам и пассивам. К таким потерям относится недополученная прибыль, связанная с отвлечением ресурсов для поддержания ликвидности. Мировая практика показывает, что в нынешних условиях анализ и своевременность оценки риска ликвидности входит в состав основных задач банковского риск-менеджмента. С помощью данного анализа существует возможность определения реальных тенденций, свидетельствующих об изменении ликвидности баланса банка, выявлении факторов, которые вызвали появление этих изменений, а также прогнозирования их дальнейшей динамики.
Финансовый риск отражает специфику деятельности коммерческого банка. Его сущность до сих пор остается дискуссионным вопросом, поэтому существует множество подходов к его определению. Самый простой подход к кредитному риску – это то, что он является риском неисполнения обязательств контрагентом. Но есть определения, где более точно дается сущность кредитного риска в данном подходе. Под кредитным риском следует понимать вероятность полного или частичного невыполнения заемщиком основных условий кредитного договора. Другие подходы сводят в понятие кредитного риска опасность неуплаты заемщиком долга и процентов. Также ссылаются на риск прибыли банка, где кредитный риск – это падение прибыли банка из-за неспособности заемщика погасить долг.
Изучая подходы к определению сущности кредитного риска, стоит рассмотреть само понятие кредита. Так как между этими двумя экономическими категориями есть неразрывная связь. Кредит предполагает возникновение кредитных отношений между заемщиком и кредитором. В основе этих отношений лежат принципы кредита: платность, срочность, возвратность. Тут и возникает риск, помимо предоставления и получение кредита, относят:
- размещение и привлечение депозитов;
- получение (возврат) ценных бумаг, акций, векселей;
- уплата кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям;
- факторинг;
- и другие требования кредитной организации.
Банк России определяет кредитный риск как «вероятность появления у кредитной организации убытков при несвоевременном либо неполном исполнении заемщиком на основе договора финансового обязательства перед кредитной организацией».
С общетеоретической точки зрения кредитный риск достаточно глубоко изучался такими авторами как: Костюченко Н.С., Четыркиным Е.М. и Кричевским М.Л. По их мнению, под кредитным риском понимается риск финансовых потерь, который ведет к изменениям кредитного статуса заемщика, в результате чего не выполняются условия договора. Причиной такого невыполнения может являться как невозможность заемщика совершить платеж, так и его нежелание исполнять обязательства подоговору. Кредитному риску подвергаются практически все финансовые сделки, а также кредитор (банк), и кредитозаемщик (предприятие).
Кредитный риск существует в течение всего времени кредитования. В процессе предоставления кредита существует риск его невозврата.
Кредитный риск наиболее значимый из финансовых рисков для коммерческого банка. Больше половины активов банка приходится на операции, которые имеют кредитный риск.
Принадлежность факторов к определенному компоненту в логической структуре может выступать основанием для группировки значительного количества классификаций кредитного риска (табл..1).
Таблица 1.1
Виды кредитного риска
Критерий классификации Виды кредитного риска
Зависимость от деятельности кредитора (банка) - Независимый от деятельности банка
- Зависимый от дея¬тельности банка
Зависимость от вида «субъекта» - Риск Заемщика (индиви¬дуальный)
- Риск Кредитора
Зависимость от рассмотрения «объекта»: индивидуально или портфелем - по овердрафту
- по инвестиционному кредиту
- по розничному кре¬диту
- Портфельный (со¬вокупный)
Источник: Логунов Э. О. Особенности управления кредитными рисками коммерческого банка // Молодой ученый. — 2012. — №4. — С. 157-159.
В данной таблице представлена лишь часть возможных классификаций кредитного риска. Учитывая многообразие факторов образующие риск, сформировать единую классификацию кредитных рисков невозможно. Вне зависимости от принадлежности к тому или иному компоненту логической структуры все виды кредитного риска, можно разделить по месту возникновения источника и по силе воздействия.
По месту возникновения источника, риски подразделяются на внешние и внутренние. Внешний источник риска предполагает воздействие внешних макроэкономических факторов, внутренний источник риска предполагает воздействие микроэкономических факторов, находящихся внутри системы «субъекты» - «объект» кредитного риска.
По силе воздействия риск условно можно оценить любым удобным способом по шкале от минимума до максимума, например, низкий, средний (приемлемый), высокий (катастрофический) кредитный риск.
Важно отметить, что в современной теории и практике банковского риска для целей управления и оценки управления главными критериями классификации финансового риска являются факторы его возникновения. То есть кредитный риск разделяют на внешний и внутренний. Внутренний кредитный риск возникает в процессе деятельности банка. Соответственно внешний кредитный риск не зависит от деятельности банка.
Также кредитный риск по степени связи факторов с деятельностью банка разделяют на зависимый и не зависимый. Зависимый финансовый риск, то есть кредитный риск, который зависит от деятельности банка, делят еще на фундаментальный, индивидуальный и совокупный.
Фундаментальный финансовый риск – риск, не отвечающий стандартам банка. Он является следствием процентного и валютного рисков банка. Также фундаментальный кредитный риск связан с управлением банка активными и пассивными операциями.
Индивидуальный кредитный риск – риск кредитного продукта, операции, услуги. Под кредитным продуктом следует понимать банковский продукт, который включает в себя кредитные отношения банка и клиента.
Совокупный кредитный риск – риск кредитного портфеля банка. Кредитный портфель – это совокупность финансовых активов и пассивов банка. Зависимость кредитного риска и кредитного портфеля была установлена в прошлом пункте данной главы. Также совокупный кредитный риск связан с качеством кредитного портфеля. То есть, по степени совокупного кредитного риска определяется оценка и качество кредитного портфеля.
На основе данных классификаций кредитного риска построена схема (Рис. 1.1), где представлены виды кредитного риска по двум критериям: от степени связи факторов с деятельностью банка и от факторов возникновения кредитного риска.

Рис 1.1 Классификация кредитного риска
Источник: Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332

Таким образом, можно сделать вывод, что банковская деятельность всегда подвержена рискам. Существует множество критериев для определения видов банковских рисков. К ним относится и кредитный риск, который подразумевает под собой невыполнение условий кредитного договора заемщиком. Но точного определения кредитного риска нет, так как этот вопрос остается дискуссионным. Поэтому имеются множество подходов к пониманию сущности кредитного риска. Также были рассмотрены причины возникновения кредитного риска – внутренние и внешние факторы. Они строятся на зависимости (или независимости) факторов риска от деятельности банка. На основе этих факторов выделяют внешний и внутренний кредитный риск. Другая классификация делит кредитный риск от степени связи факторов с деятельностью банка на фундаментальный, индивидуальный и совокупный.


ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Данная работа была посвящена теме «Основы управления рисками коммерческого банка». На основе изложенного материала можно сделать определенные выводы.
Финансовый риск отражает специфику деятельности коммерческого банка. Его сущность до сих пор остается дискуссионным вопросом, поэтому существует множество подходов к его определению. Самый простой подход к финансовому риску – это то, что он является риском неисполнения обязательств контрагентом. Но есть определения, где более точно дается сущность кредитного риска в данном подходе. Под кредитным риском следует понимать вероятность полного или частичного невыполнения заемщиком основных условий кредитного договора. Другие подходы сводят в понятие кредитного риска опасность неуплаты заемщиком долга и процентов. Также ссылаются на риск прибыли банка, где кредитный риск – это падение прибыли банка из-за неспособности заемщика погасить долг.
Главным направлением деятельности банка является кредитование, и это требует от современного банка адекватной оценки управления кредитным риском.
В настоящее время существует множество методов оценки кредитного риска, все существующие методы можно разделить на оценку качественных показателей и количественных показателей, а также их можно классифицировать на отечественные и зарубежные методы.
В большинстве случаев отечественные банки применяют модели анализа кредитоспособности на основе системы финансовых показателей, которые оценивают финансовое положение заемщика. Но данные модели имеют свои недостатки, такие как разработка нормативных значений для сравнения, так как существует разброс значений, обусловленный отраслевой спецификой предприятий – заемщиков. Что касается приводимых оптимальных нормативных значений финансовых показателей, то они рассчитываются без учета отраслевой специфики. Из-за отсутствия единой нормативной базы по отраслям, объективный анализ финансового положения заемщика невозможен, так как нет сравнительных среднеотраслевых, минимально допустимых и наилучших для данной отрасли показателей.
Во второй главе данной работы был проведен анализуправления рисками коммерческого банка на примере ОАО «Альфа-банк» и ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ». Сегодня ОАО «Альфа-банк» и ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»являются наиболее крупными и динамично развивающимися банками. Банки располагает разветвленной филиальной сетью, что обеспечивает максимальное удобство доступа к банковским услугам для каждого клиента.
Основываясь на анализе, проведенном во второй главе, можно сказать, что в банковской системе на сегодняшний день возникло немало проблем. В первую очередь это влияет на условия кредитования. Кредитование бизнеса – широчайшая сфера с массой предложений, но только для клиентов, уже имеющих весомый опыт ведения бизнеса. Положительный баланс, твердо обозначенный план действий и внушительные сроки работы – все это необходимо для получения кредита на развитие бизнеса.
Относительно ОАО «Альфа-банк» и ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»можно сказать, что для улучшения финансовых результатов своей деятельности, банкам необходимо совершенствовать кредитную политику. Совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях является также важной проблемой, решение которой позволит повысить платежеспособный спрос населения, сделать данный вид банковской услуги доступным большей части населения страны, снизить кредитные риски, увеличить благосостояние собственника и существенно повысить показатели финансовой деятельности банка.
Необходимо понимать, что любая система риск-менеджмента не обеспечит сто процентов гарантии того, что поставленные задачи будут выполнены, так как возможность непродуманных решений, человеческих ошибок, намеренного нарушения норм или возникновения непредвиденных обстоятельств устранить нельзя. Анализ крупнейших рисков, которым подвергается АО «Альфа-Банк», выдавая кредиты, заставляет сделать вывод, что условием успешного бизнеса в долгосрочном плане является использование как можно большего числа возможностей и готовность пойти на крупный риск.
В конечном счете эффективная система управления банковскими рисками должна быть построена таким образом, чтобы использовать все имеющиеся возможности для достижения поставленных целей по увеличению доходности и расширению бизнеса, постоянно отслеживая и контролирую уровень риска с целью минимизации и ограничения потерь, которые могут возникнуть в результате деятельности банка.


СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 07.04.2016) «Об обязательных нормативах банков» (URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_139494/)
2. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П) (ред. от 01.09.2015) (URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_47597/)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/b4462d67983458f852997a29344a8d8cb4cc611e/
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016) (URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/)
5. Положение Банка России О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение 254-П Банка России от 26.03.2004. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_47597/
6. Письмо Банка России О типичных банковских рисках: Письмо Центр.банка РФ от 23.06.2004 г. № 70-Т. Режим доступа: http://www.cbr.ru/psystem/p-sys/70-t.pdf
7. Агафонова И.В. Характеристика основных направлений снижения кредитного риска в АО «Крайинвестбанк»// Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2015. №11-3 С.8-10.
8. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
9. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
10. Дробозина Л. А. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: Учебник для вузов / Л. Л. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др.; Под ред. проф. Л. Л. Дробозиной. — М.: ЮНИТИ, 2015. - 479 с.
11. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
12. Зеленкова Н.М. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.М.Зеленкова, Е.Ф.Жуков, Н.Д.Эриашвили. – Юнити-дана. – 2015. – 783 с.
13. Кабушкин С.Н.Управление банковским кредитным риском: учебное пособие / С.Н.Кабушкин. – 6-е издание. – Минск: новое знание. – 2014. – с.336
14. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.
15. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c.
16. Косов М.Е. Финансы и кредит: учебное пособие / М.Е.Косов, Н.В.Балихина. – Юнити-Дана. – 2015. – 303 с.
17. Куницына Н.Н. Развитие механизма финансового мониторинга в банковской сфере: монография / Н.Н.Куницына, И.А. Нагорных. – СКФУ. – 2015. – 130 с.
18. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 251 c.
19. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 251 c.
20. Каджанаева М.Р., Дубровская О.В. Банковские операции DJVU. М: Издательский центр «Академия», 2015 (6-е издание). – 400 с.
21. Марков В.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, 2013. – с. 252.
22. Никонов А.А., Шамгунова Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка: учебник / А.А.Никонов, Р.Н. Шамгунова. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2015. — с. 180.
23. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c.
24. Эриашвили Н.Д. Управление банковскими рисками: учебное пособие / Н.Д.Эриашвили, Л.Н.Тепман. – Юнити-Дана. – 2015. – 311 с.
25. Бизин С. С. Методы управления проблемными кредитами в коммерческом банке // Молодой ученый. — 2016. — №20. — С. 272-275.
26. Бобыль В.В. Процентный риск банка: методы оценки и управление // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2015. –с. 27-37
27. Коваленко О.Г. Банковские риски: сущность и классификация // Вектор науки Толльятинского государственного университета. – 2013. – с. 340-345
28. Логунов Э. О. Особенности управления кредитными рисками коммерческого банка // Молодой ученый. — 2012. — №4. — С. 157-159
29. Кугаевских Г. В. Оценка банковского кредитования в 2015 году // Молодой ученый. — 2015. — №12. — С. 431-433.
30. Овсянников С.И. Риски ликвидности коммерческого банка: особенности оценки в новых экономических условиях // Символ науки. – 2015. – с.99-104
31. Толмачева И. В. Современные проблемы управления кредитными рисками [Текст] // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы IV Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2016 г.). — М.: Буки-Веди, 2016. — С. 72-74.
32. Тосянян Г.А. Банковское дело в Российской экономике: опыт проблемы, перспективы. - М.: Наука, 2014. – с. 351
33. Фахрисламов А. М. Совершенствование методов и инструментов управления операционными рисками банка // Молодой ученый. — 2016. — №8. — С. 681-683.
Интернет ресурсы:
34. Официальный сайт: Сбербанк России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.sberbank.com/
35. Официальный сайт: Альфа банк [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://alfabank.ru/
36. Официальный сайт: ЦБ РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/
37. Официальный сайт: Банки [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru/
38. Информационный портал: Банковское дело [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki-delo.ru/2010/10/понятие-и-оценка-кредитоспособности/
39. Информационный портал: Банкир [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankir.ru/
40. Сбербанк и ВТБ попали под санкции ЕС. — URL: http://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/sberbank-i-vtb-popali-pod-sankcii-es.


Комментарии: Выпускная квалификационная работа бакалавра на тему «Управление финансовыми рисками коммерческого банка» (оригинальность по системе антиплагист 61,5%)

Объем 65 страниц

Размер файла: 1,9 Мбайт
Фаил: (.docx)

Скачать

Добавить в корзину

Занесено в корзину

        Коментариев: 0

Есть вопросы? Посмотри часто задаваемые вопросы и ответы на них.
Опять не то? Мы можем помочь сделать!

Некоторые похожие работы:

К сожалению, точных предложений нет. Рекомендуем воспользоваться поиском по базе.