Актуальные проблемы развития отечественного банкинга

Курс на модернизацию и инновационное развитие России генерирует все возрастающий спрос со стороны реального сектора экономики страны на «длинные» и «дешевые» в сравнении с реальной инфляцией инвестиционные и кредитные финансовые ресурсы. К сожалению, слабая ресурсная база большинства российских банков сегодня не позволяет активно развивать долгосрочное инвестиционное кредитование и вынуждает бизнес - сообщество наращивать иностранные заимствования. По итогам 2010 года объем внешних обязательств российских резидентов (включая государство) составил 483 миллиарда долларов, увеличившись на 3, 4 процента. При этом если отечественные компании сократили его объем на процент, то банки увеличили на 12, 2 процента. По оценкам аналитиков такие системообразующие и базовые для России компании, как нефтегазовые и металлургические, в 2009 – 2010 годах большую часть задолженности имели перед нерезидентами, а российские банки предоставляли кредиты в основном для пополнения оборотного капитала и в незначительном объеме (на такие кредиты приходилось всего 8% кредитов российских банков)1. В этой связи проблема перевода банками РФ своих краткосрочных пассивов в долгосрочные активы имеет государственное значение и требует безотлагательного и кардинального решения.
Реальная политика Банка России, как и государственные антикризисные меры, пока направлены в основном на поддержку крупнейших российских сырьевых корпораций и банков с государственном участием в уставном капитале. Следует особо отметить, что, получая доход в долларах и евро и, напротив, осуществляя основные расходы в рублях, добывающие компании объективно заинтересованы в заниженном курсе российской валюты. Однако денежно – кредитная политика стерилизации и обесценивания рубля оказывает губительное воздействие на все другие, далеко не второстепенные для нормальной жизни общества сектора экономики. В международной практике такая пассивная политика центоробанков («сurrency board» или (CB), сконцентрированная только вокруг валютного курса, но не предполагающая активного управления процентными ставками и самостоятельного регулирования объема денег в экономике, давно известна и далеко не с самой лучшей стороны. Дело в том, что производителям высокотехнологичной продукции, с высокой долей добавленной стоимости, остро необходимо импортировать товары, производства и технологии, но дешевеющий рубль ведет к увеличению цены покупки, поскольку девальвация способствует росту цен (валютные резервы РФ в два раза превышают денежную базу), а страна испытывает постоянный дефицит денег в экономике. В результате кредитного голода, особенно малый и средний бизнес стагнирует в еще большей степени, чем до кризиса.