Система ипотечного кредитования в Казахстане

Введение.

Глава I. Система ипотечного кредитования.

1.1 Возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане.

1.2 Необходимые условия для развития системы долгосрочного ипотечного кредитования.

1.3 Страхование в системе долгосрочного ипотечного кредитования.

1.4 Анализ страховых продуктов АО «КСЖ»»Династия».

1.5 Рынок ипотечных кредитов СКО.

Глава II. Система страхования кредитных рисков.

2.1. Механизм страхования ипотечного кредита.

2.2. Механизм страхования банковского кредита.

2.3. Основные цели и принципы развития системы ипотечного кредитования.

2.4. Ответственность и обязанности сторон при наступлении страхового случая.

Глава III. Порядок заключения и оформления договора страхования.

3.1. Срок действия договора страхования.

3.2. Права и обязанности сторон по договору страхования .

3.3. Досрочное прекращение договора страхования.

3.4. Недействительность договора страхования.

3.5. Накопительное страхование жизни заёмщика.

Заключение.

Глава I. Система ипотечного кредитования



1.1. Возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане.

Важным и перспективным направлением и подходом к созданию эффективного механизма жилищного финансирования, позволяющим обеспечить наряду с системой строительных сбережений комплексное решение жилищной проблемы в стране будет являться долгосрочное ипотечное кредитование населения.

При этом, необходимо отметить, что представляется возможными к реализации развития системы ипотечного кредитования две модели:

1) европейская

Предусматривает в большей степени поддержку банков, осуществляющих ипотечное кредитование. Инструментами такой поддержки являются льготное налогообложение, льготное кредитование и др. В качестве основных институтов выступают высококапитализированные негосударственные организации.

2) американская

Предусматривает формирование при государственном участии институтов, гарантирующих выпуски организаторами ипотечных кредитов облигаций под залог недвижимости. Рынок ипотечных облигаций в США по объему лишь немногим уступает государственным облигациям, занимая почти треть от всего объема долговых ценных бумаг. Кроме того, в США этот сектор является одним из наиболее динамично развивающихся. За последние 25 лет его доля удвоилась (в 1975 году доля ипотечных облигаций составляла лишь 16%).

Рынок ипотечных облигаций в США является не только одним из самых крупных, но и одним из наиболее эффективно и сложно устроенных с точки зрения инфраструктуры, разнообразия участников и эмитируемых инструментов, а также системы регулирования. Формирование ликвидного рынка ипотечных облигаций (включая вторичный рынок) сопровождалось полной перестройкой системы финансирования жилищного строительства. Традиционно кредиты на строительство и покупку домов, обеспеченные залогом недвижимости (ипотеку), предоставляли ссудосберегательные ассоциации и банки. Данные учреждения оказывали полной спектр услуг по организации и обслуживанию ипотеки, а также были вынуждены принимать на себя риски, связанные с долгосрочным инвестициями. Тогда-то и набрал силу процесс продажи ипотечных кредитов. Покупателями ипотечных кредитов стали специально предназначенные для этой цели институты (агентства) Федеральная Жилищная Администрация (ФЖА), Федеральная национальная ипотечная ассоциация (ФНИА)- Фанни Мэй, Государственная национальная ассоциация ипотечного кредита (ГНАИК)- Джинни Мэй, Федеральная корпорация ипотечного кредита (Фредди Мак) и другие организации, играющие определенную роль в развитии жилищного ипотечного рынка.