Природа денег и проблемы современных российских банков

Для того, чтобы охарактеризовать современное состояние российской банковской системы, необходимо уделить некоторое внимание состоянию экономики государства в целом, поскольку, безусловно, состояние кредитно-финансового сектора экономики адекватно состоянию всего народного хозяйства. Банковскую систему традиционно уподобляют кровеносной системе. И мы не устоим перед искушением, воспользуемся этим сравнением, но пойдем чуточку дальше. Вспомним, что кровеносные сосуды представляют собой неотъемлемую часть организма, который является источником питания для живительных сил, циркулирующих через кровеносную систему. Иными словами, проблемы, существующие в банковском секторе, порождаются проблемами экономики в целом.

Банки появляются и существуют в обществе постольку, поскольку появились деньги и существует денежное обращение. Неразрешенность, на первый взгляд, чисто теоретических вопросов, оказывает непосредственное влияние на текущее состояние банковского дела.

Многие видные ученые прошлого и современности занимались и продолжают заниматься изучением природы, сущности и функций денег, но до настоящего времени так и не выработано единодушных взглядов на определение сущности и функций этой экономической категории. Возможно, что сейчас это прозвучит неожиданно, но, на наш взгляд, наиболее полную картину того, что же такое деньги дал Карл Маркс. Безусловно, реалии современности вносят некоторые дополнения в марксистскую теорию денег. “Меновая стоимость, отделенная от самих товаров и существующая наряду с ними как самостоятельный товар, есть деньги” (Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т. 46, ч. I., стр. 87). Также приведем еще одно определение денег, высказанное Карлом Марксом: “Особенный товар, представляющий... адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного, выделенного товара и есть деньги”. (Маркс К., Энгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т. 13, стр. 35).

Начиная с 1987 года с принятия законов, позволивших возникнуть негосударственному сектору экономики, мы шаг за шагом отказываемся от государственных методов регулирования экономики и переходим к рыночным методам. Вот почему будет полезным узнать, какое определение денег признано в странах с развитой рыночной экономикой. В Британской Энциклопедии сказано следующее: “Деньги - средство, в котором выражаются цены, погашаются долги, оплачиваются товары и услуги и хранятся банковские резервы”. (Encyclopedia Britanika. V.15.L., 1969, p.701). Вот, что говорит Американская Энциклопедия: “Деньгами может быть всякое средство, которое принято использовать повсеместно и универсально для оплаты товаров, услуг или долгов”. (Encyclopedia Amerikana. V.19.1988, p.349). Мы видим, что эти два определения не затрагивают сущности денег, а отражают лишь видимую часть их функционирования. Однако, эти определения будут нам важны для того, чтобы сравнить денежное обращение внутри нашей страны и за рубежом и выявить некоторые проблемы. А пока вернемся к марксистскому определению и подчеркнем два важных аспекта сущности денег: 1) деньги являются товаром; 2) деньги являются всеобщим эквивалентом. А это значит, что любой элемент из перечня имеющихся в обороте товаров может перейти в категорию денег и стать всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров. Именно так и происходило в эпоху натурального обмена, когда деньгами служили любые предметы, например, скот, меха, рыба, зерно, ракушки. Затем, когда торговля стала регулярным и устойчивым явлением, связывающим не соседние племена, а отдаленные народы, на роль денег выдвинулись товары, обладающие свойством практически бесконечно сохранять собственную ценность, а именно - золото и серебро. А теперь вернемся к определениям, приведенным в Британской и Американской энциклопедиях. И в том, и в другом упомянуты долги. И авторы этих определений, возможно, сами того не заметив, отразили тот факт, что долги и, на ранней стадии развития капиталистического способа производства, в первую очередь, государственные долги появились как товар. И это оказался тот самый товар, который легко перешел из категории просто товара в разряд особого товара, стал всеобщим эквивалентом, средством обращения, деньгами. На ранней стадии развития капитализма благородные металлы стало возможным заменить бумажными знаками, представлявшими собой обязательства государства быть в любой момент обмененными на золото и серебро. Однако очень скоро роль денег стали играть не только государственные бумажные знаки, но и коммерческие векселя и депозитные расписки вызывающих доверие компаний и банков. Все вместе их принято называть кредитными деньгами. Постепенно государства стали отказываться отвечать по своим обязательствам запасами золота и серебра. Эти процессы окончательно завершились 15 августа 1971 года, когда по решению США прекратился размен долларов на золото. Теперь все состояние государства служит обеспечением эмитированной денежной массы. Вместе с этим, углубляется и расширяется процесс перехода отдельных товаров в категорию особого товара - денег. И их роль в наше время помимо выше перечисленных играют также облигации, как государственные, так и корпоративные, акции и другие ценные бумаги. На ряду с кредитными в обращении участвуют финансовые деньги.