Роль кредита в развитии экономики, его границы

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной мере обусловливаются возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает заинтересо­ванность участников кредитных операций, побуждая их к целесо­образному предоставлению и использованию заемных средств.

Присущая кредитным отношениям возвратность средств в со­четании с взиманием платы за пользование средствами усиливают заинтересованность в экономии на размере привлекаемых средств и сроках их использования.

Отмеченная особенность кредитных отношений становится заметной при сравнении их с безвозвратным бюджетным финан­сированием, при котором практически отсутствует материальная заинтересованность в уменьшении сумм бюджетного финансиро­вания, так как пользование ими - бесплатное.

Отмеченные особенности и, в частности, возвратность, сроч­ность и платность способствуют повышению роли кредита в эко­номии ресурсов.

Результаты применения кредита важны и многообразны. Кре­дит, используемый для возвратного предоставления средств, вли­яет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

Роль кредита проявляется в результатах складывающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государствен­ном и ипотечном кредитах. По каждому направлению влияния кредита доминирующее место занимает какой-либо вид Кредитных отношений. Так, при реализации товаров с отсрочкой плате­жа основную роль играет коммерческий кредит. Напротив, при предоставлении взаймы денежных средств первостепенное значе­ние имеет банковский кредит, занимающий ведущее место среди других форм кредита.

Немалое значение в системе кредитных отношении имеет привлечение средств для выполнения кредитных операций. Одна­ко такая деятельность неодинакова для различных кредитных от­ношений. Например, при применении коммерческого кредита нет необходимости в привлечении кредитором средств со сторо­ны; для предоставления средств взаймы в виде отсрочки оплаты реализуемых товаров используются собственные ресурсы креди­тора. Это не исключает последующее привлечение банковского кредита для компенсации вложений средств кредитора (учет век­селей, ссуды под залог векселей). Тем не менее первоначально при предоставлении коммерческого кредита не обязательно пред­полагается привлечение средств со стороны.