Совершенствование кредитной политики банка в сфере малого бизнеса (на примере ПАО «Сбербанк»)»

АННОТАЦИЯ

Выпускная квалификационная работа на тему: «Совершенствование кредитной политики банка в сфере малого бизнеса (на примере ПАО «Сбербанк»)» представлена объемом из 79 страниц печатного текста.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование банковского кредитования малого бизнеса и разработка мероприятий по его совершенствованию.
Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
В первой главе обоснована актуальность темы и рассмотрены теоретические аспекты организации и реализации кредитования малого бизнеса коммерческого банка. Так же раскрыты сущность и роль механизма кредитования, и проблемы малого бизнеса в экономике банка.
Во второй главе проведен анализ ПАО «Сбербанк», кредитной портфель компании, и кредитование малого бизнеса в ПАО «Сбербанк».
В третьей главе представлены направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса в ПАО «Сбербанк».
Выпускная квалификационная работа включает в себя: 19 таблиц, 14 рисунков, 4 приложения. Для написания данной работы было использовано 60 источников литературы.
Ключевые слова: кредитование малого бизнеса, кредитный риск, кредитный портфель, просроченная задолженность, финансовое положение, экономическая эффективность, банк.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ПРЕДПОСЫЛКИ ОРГАНИЗАЦИИ И РЕАЛИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 8
1.1 Сущность и роль банковского кредитования малого бизнеса 8
1.2 Основные виды и инструменты механизма банковского кредитования субъектов малого предпринимательства 13
1.3 Кредитование малого бизнеса в России: динамика развития и проблемы18
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В ПАО «СБЕРБАНК» 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 27
2.2 Анализ состава и структуры кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» и доля малого бизнеса в нем 32
2.3 Особенности и недостатки в деятельности ПАО «Сбербанк» в области кредитования малого бизнеса 40
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ В БАНКЕ ПАО СБЕРБАНК 54
3.1 Пути совершенствования системы кредитования малых предприятий в банке ПАО Сбербанк 54
3.3 Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88
ПРИЛОЖЕНИЯ 94

ВВЕДЕНИЕ
Экономика функционирует и развивается неразрывно от понятия кредита, который в свою очередь влияет на рост производства и товарооборота, а также трансформации финансовых сбережений в капиталовложения. На сегодняшний период кредит в разных формах реализуется практически во всех сферах хозяйственной деятельности общества. Доказательством данного прецедента выступает – формирование банковской деятельности, предпочтительно по части кредитования.
Для эффективного функционирования банковской системы необходимо делать уклон на предоставление банковских операций широкому кругу клиентов. Сегодня одним из основных банковских клиентов является такой сектор экономики, который включает малое и среднее предпринимательство. Одной из наиболее перспективных форм партнерства финансово-кредитных учреждений с клиентами является корпоративное кредитование. Оно направлено не только на получение дохода банком, но и на поддержку отечественного производителя продукции и услуг и развитие национальной
экономики.
Актуальность   работы определена   значимостью  малого предпринимательства в  российской экономике  и его значимостью как потребителя предлагаемых банковских услуг. Экономические субъекты, относящиеся к малому и среднему предпринимательству, рассматриваются как один из перспективных секторов экономики, определяющий условия роста национального ВВП  и  способствующего увеличению  качества  жизни населения. Тем важнее для государства формирование приоритетов банков при разработке своей кредитной политики в направлении кредитования МСП.
Вместе с тем, успешное функционирование субъектов МСП объединено с наличием у них краткосрочных и долгосрочных денежных ресурсов.
Для российских компаний в целом характерна проблема недостаточного финансирования. По мнению ряда исследователей, потребность

предпринимателей в кредитах удовлетворена на 20-30 %. Банковское кредитование представляется в текущих реалиях как самый распространенный способ получения денежных ресурсов, требующихся субъектам МСП. Это обусловлено тем, что для него характерны приемлемые процентные ставки и при этом предлагается хороший выбор кредитных продуктов.
Цель выпускной квалификационной работы – совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк» в сфере малого предпринимательства.
Для достижения поставленной цели были сформулированы следующие задачи:
− изучить теоретические основы кредитной политики финансово-кредитного учреждения на примере банка в сфере малого предпринимательства;
− провести анализ кредитной политики ПАО «Сбербанк» в сфере малого бизнеса;
− предложить пути совершенствования системы кредитования малых предприятий в ПАО «Сбербанк».
Объект исследования кредитная политика ПАО «Сбербанк» в области малого предпринимательства.
Предмет исследования: экономические отношения, формирующиеся при организации банковского кредитования предприятий малого предпринимательства.
Теоретической базой послужили исследования отечественных и зарубежных ученых в области экономической теории и банковского кредитования, нормативно-правовые акты РФ, касающиеся области регулирования банковской деятельности.
Методы исследования предполагают применение элементов системного и логического подходов, а также использование методов экспертных оценок, системного, логико-структурного анализа, графического и текстового моделирования.

ВКР включает в себя введение, два раздела, заключение и список использованных источников.